利率上调对按揭贷款客户的影响有哪些
2016-06-04 10:36:37 点击：
利率上调对按揭贷款客户的影响有哪些？马女士于2004年8月办理住房按揭，贷款20万，期限15年，采用等额本息还款法按月还款。
对马女士的疑问，杭州房屋抵押贷款公司分析认为：利率调整后，对住房按揭贷款客户的影响主要有以下几方面：
一是对利息影响
利率调整后，2004年10月29日前办理的住房按揭贷款利率将从2005年1月1日起按照新利率计息，下以马女士为例计算变化：调整利率前月还款本息合计1585元，其中本金745元，利息840元(第一个月付款情况，随后本金逐渐减少，利息逐渐增多，下同)。调整利率后还款本息合计1614元，其中本金729元，利息885元，与利率调整前月还款本息合计相比，月还款增加29元，其中本金减少16元，利息增加45元。如果马女士采用等额本金还款法，变化如下：调整利率前月还款本息合计1951元，其中本金1111元，利息840元(第一个月还款情况，随后本金一直不变， 利息逐渐减少,下同)。
调整利率后月还款本息合计为1996元，其中本金1111元，利息885元，与利率调整前月还本息合计相比，月还款额增加45元，其中本金不变，主要是利息增加45元。
二是对还款方式的影响
利率调整后，对等额本息还款法的影响大于等额本金还款法，主要是因为等额本金还款法加速了本金的还款，减少了银行资金的占用，所以相应支付的利息也较等额本息还款法少一些。
三是对收益的影响
假如马女士购买该住房是为了投资，那么加息后，其投资成本相应增加。如果该客户是利用银行住房按揭贷款投入到其他投资项目，此时应重新对比一下二者的收益率，如果投资收益仍然大于按揭贷款利率，则只是影响到收益减少;如果投资收益在加息后小于按揭贷款利率，则需要重新审视是否需要收回投资，提前归还按揭贷款。 综上所述，加息对个人住房按揭贷款业务影响较小，主要是每月还款额略有增加。另外，从明年1月1日起，加息前办理住房按揭贷款客户将执行新的住房按揭贷款利率，客户的月还款额将有所变化，届时银行会将具体变动情况通知到每位客户。
对马女士的疑问，杭州房屋抵押贷款公司分析认为：利率调整后，对住房按揭贷款客户的影响主要有以下几方面：
一是对利息影响
利率调整后，2004年10月29日前办理的住房按揭贷款利率将从2005年1月1日起按照新利率计息，下以马女士为例计算变化：调整利率前月还款本息合计1585元，其中本金745元，利息840元(第一个月付款情况，随后本金逐渐减少，利息逐渐增多，下同)。调整利率后还款本息合计1614元，其中本金729元，利息885元，与利率调整前月还款本息合计相比，月还款增加29元，其中本金减少16元，利息增加45元。如果马女士采用等额本金还款法，变化如下：调整利率前月还款本息合计1951元，其中本金1111元，利息840元(第一个月还款情况，随后本金一直不变， 利息逐渐减少,下同)。
调整利率后月还款本息合计为1996元，其中本金1111元，利息885元，与利率调整前月还本息合计相比，月还款额增加45元，其中本金不变，主要是利息增加45元。
二是对还款方式的影响
利率调整后，对等额本息还款法的影响大于等额本金还款法，主要是因为等额本金还款法加速了本金的还款，减少了银行资金的占用，所以相应支付的利息也较等额本息还款法少一些。
三是对收益的影响
假如马女士购买该住房是为了投资，那么加息后，其投资成本相应增加。如果该客户是利用银行住房按揭贷款投入到其他投资项目，此时应重新对比一下二者的收益率，如果投资收益仍然大于按揭贷款利率，则只是影响到收益减少;如果投资收益在加息后小于按揭贷款利率，则需要重新审视是否需要收回投资，提前归还按揭贷款。 综上所述，加息对个人住房按揭贷款业务影响较小，主要是每月还款额略有增加。另外，从明年1月1日起，加息前办理住房按揭贷款客户将执行新的住房按揭贷款利率，客户的月还款额将有所变化，届时银行会将具体变动情况通知到每位客户。
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