杭州房产抵押贷款的风险点
2020-12-09 18:02:27 点击：
1、权属风险
即抵押人对抵押物是否具有合法、合规、完整、独立的产权。主要包括：是否是依法不能抵押的房地产，不合法的房地产，权属有争议、产权有纠纷的房地产;是否是共有房地产;同一房地产是否设定多个抵押权，房地是否分别抵押、重复抵押;抵押期限内，抵押土地是否超过规定的使用年限;在规定的期限内，是否由于土地开发进度不足或未按规定用途使用土地，面临行政处罚和国家收回土地的风险;
2、市场风险
即因为市场环境发生变化产生的风险。主要包括：宏观经济下行，房地产市场波动影响抵押房地产的价格;城市规划发生变化，社会经济环境不规范，中介机构不按规范，职能管理部门管理上的漏洞造成房地产评估价格虚高;
3、变现风险
即将房地产出售，变为现金资产。主要包括：抵押物变现能力弱，如特定类型的房地产，大宗房地产，分割抵押的房地产;经济波动和市场预期导致变现出现困难;变现时间的急迫性影响了变现价格;房地产的功能性贬值导致的变现风险;房地产用途改变导致的变现风险。
4、突发事件风险
如发生地震、水灾等造成抵押房地产的损毁、灭失，从而导致抵押权灭失。
5、地方法规的风险
各地对房地产抵押的规定不完全一致，银行在审查审批时容易忽略地方的一些特别规定，如：深圳的相关法规规定，在建工程不得用于抵押;土地使用权证和房产证有两证合一、两证分离的不同情况，对两证分离的授信，审查时可能会只审查了其中一证;对集体土地使用权设定抵押的要求和程序仅在地区，如河北、成都等地有了较为明确的规定等。
即抵押人对抵押物是否具有合法、合规、完整、独立的产权。主要包括：是否是依法不能抵押的房地产，不合法的房地产，权属有争议、产权有纠纷的房地产;是否是共有房地产;同一房地产是否设定多个抵押权，房地是否分别抵押、重复抵押;抵押期限内，抵押土地是否超过规定的使用年限;在规定的期限内，是否由于土地开发进度不足或未按规定用途使用土地，面临行政处罚和国家收回土地的风险;
2、市场风险
即因为市场环境发生变化产生的风险。主要包括：宏观经济下行，房地产市场波动影响抵押房地产的价格;城市规划发生变化，社会经济环境不规范，中介机构不按规范，职能管理部门管理上的漏洞造成房地产评估价格虚高;
3、变现风险
即将房地产出售，变为现金资产。主要包括：抵押物变现能力弱，如特定类型的房地产，大宗房地产，分割抵押的房地产;经济波动和市场预期导致变现出现困难;变现时间的急迫性影响了变现价格;房地产的功能性贬值导致的变现风险;房地产用途改变导致的变现风险。
4、突发事件风险
如发生地震、水灾等造成抵押房地产的损毁、灭失，从而导致抵押权灭失。
5、地方法规的风险
各地对房地产抵押的规定不完全一致，银行在审查审批时容易忽略地方的一些特别规定，如：深圳的相关法规规定，在建工程不得用于抵押;土地使用权证和房产证有两证合一、两证分离的不同情况，对两证分离的授信，审查时可能会只审查了其中一证;对集体土地使用权设定抵押的要求和程序仅在地区，如河北、成都等地有了较为明确的规定等。
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